목차
1. 상생페이백이란?
정부의 새로운 민생회복 지원사업
상생페이백(Win-Win Payback)은 중소벤처기업부가 2025년 9월부터 11월까지 3개월간 시행하는 소비 지원 정책입니다. 이는 1조 3700억원 규모의 1차 추가경정예산으로 확정된 민생회복 지원사업의 핵심 정책이에요.
핵심 개념을 한 문장으로 정리하면:
“2024년 월평균 카드 소비액보다 2025년 9~11월 카드 소비액이 증가한 경우, 그 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급해주는 제도”
“2024년 월평균 카드 소비액보다 2025년 9~11월 카드 소비액이 증가한 경우, 그 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급해주는 제도”
상생의 의미
이 정책이 ‘상생’이라는 이름을 붙인 이유는 명확합니다:
- 소비자: 카드 사용을 늘리면 현금성 혜택을 받음
- 소상공인: 매출 증가로 경영난 해소
- 지역경제: 전통시장과 골목상권 활성화
단순히 돈을 나눠주는 것이 아니라, 소비 증가라는 ‘실제 행동’에 대한 보상을 통해 경제 선순환을 만들어내는 것이 핵심이죠.
2. 신청 자격 및 조건
기본 신청 자격
누가 신청할 수 있나요?
- 만 19세 이상 대한민국 국민 및 외국인
- 2024년에 본인 명의의 국내 신용카드 또는 체크카드 사용 실적이 있는 사람
- 출생연도 기준: 2006년 12월 31일 이전 출생자
중요한 조건들
반드시 알아두어야 할 필수 조건들:
- 본인 명의 카드만 인정: 가족카드나 법인카드는 제외
- 2024년 사용 실적 필수: 작년에 카드를 전혀 사용하지 않았다면 신청 불가
- 국내 사용분만 해당: 해외에서 사용한 카드는 계산에서 제외
- 본인 인증 필수: 대리 신청은 절대 불가능
여기서 중요한 것은 ‘사용 실적’이라는 표현인데요. 금액에 관계없이 단 한 번이라도 카드를 사용했다면 신청 자격이 있습니다. 즉, 2024년에 1000원이라도 카드로 결제한 기록이 있으면 OK!
3. 환급 계산 방법 및 실제 사례
환급 계산 공식
기본 공식:
환급액 = (2025년 월별 카드 사용액 - 2024년 월평균 카드 사용액) × 20%
월 최대 10만원
월 환급 한도
총 최대 30만원
3개월 총 한도
실제 계산 사례
사례 1: 일반적인 경우
- 2024년 월평균 카드 사용액: 80만원
- 2025년 9월 카드 사용액: 100만원
- 계산: (100만원 – 80만원) × 20% = 4만원 환급
사례 2: 대폭 증가한 경우
- 2024년 월평균 카드 사용액: 50만원
- 2025년 10월 카드 사용액: 120만원
- 계산: (120만원 – 50만원) × 20% = 14만원 → 10만원 환급 (월 한도 적용)
사례 3: 감소한 경우
- 2024년 월평균 카드 사용액: 100만원
- 2025년 11월 카드 사용액: 90만원
- 계산: 증가분이 없으므로 환급 없음
2024년 월평균 계산 방법
중요한 것은 2024년 월평균이 어떻게 계산되느냐인데요:
→ 600만원 ÷ 12개월 = 월평균 50만원
- 2024년 1월부터 12월까지의 총 카드 사용액을 12로 나눈 금액
- 일부 월만 사용했어도 12개월로 나누어 계산
- 0원인 달도 포함하여 평균 계산
→ 600만원 ÷ 12개월 = 월평균 50만원
4. 신청방법 및 절차 완벽 가이드
신청 기간 및 방법
9월 15일 오전 9시
신청 시작
11월 30일 자정
신청 마감
중요: 첫 주(9월 15일~20일)는 출생연도 끝자리 기준 5부제 적용
5부제 일정 (9월 15일~20일)
| 요일 | 출생연도 끝자리 | 대상 연도 예시 |
|---|---|---|
| 월요일 | 1, 6번 | 1981년생, 1986년생 등 |
| 화요일 | 2, 7번 | 1982년생, 1987년생 등 |
| 수요일 | 3, 8번 | 1983년생, 1988년생 등 |
| 목요일 | 4, 9번 | 1984년생, 1989년생 등 |
| 금요일 | 5, 0번 | 1985년생, 1990년생 등 |
신청 방법
- 온라인 신청 (권장): 상생페이백.kr 홈페이지
- 오프라인 신청: 전국 250개 전통시장 상인회, 78개 소상공인지원센터
단계별 신청 절차
온라인 신청 5단계
-
상생페이백.kr 접속
– 공식 홈페이지 접속 (반드시 정확한 주소 확인)
– 피싱 사이트 주의! -
본인 인증
– 휴대폰 인증 또는 공인인증서
– 신용정보 조회 동의 -
디지털 온누리 앱 가입
– 환급받을 디지털 온누리상품권을 위해 필수
– 앱스토어에서 ‘디지털 온누리’ 검색 후 설치 -
신청서 작성
– 개인정보 입력
– 카드 정보는 자동으로 조회됨 -
신청 완료
– 한 번 신청하면 3개월 모두 적용
– 중복 신청 불가
온라인 신청이 어려운 경우
오프라인 신청 가능 장소:
- 전국 250개 전통시장 상인회
- 78개 소상공인지원센터
- 국민·우리·농협은행 및 농축협 영업점
- 신청 시 신분증 필수 지참
- 첫 주에는 5부제 적용 (방문 혼잡 방지)
5. 환급 시기 및 사용처
환급 지급 일정
10월 15일
9월 소비분 지급
11월 15일
10월 소비분 지급
12월 15일
11월 소비분 지급
소급 적용 가능: 예를 들어 11월에 신청해도 9월, 10월 소비증가분이 있다면 모두 환급받을 수 있어요.
환급 형태: 디지털 온누리상품권
디지털 온누리상품권의 특징:
- 스마트폰 앱을 통한 바코드 결제
- 현금과 동일한 사용 편의성
- 잔액 확인 및 사용내역 조회 가능
- 충분한 사용 기간 제공 (구체적 기간은 지급 시 안내)
사용 가능한 곳
약 13만개
가맹점 수
- 전통시장 및 상점가
- 동네 슈퍼마켓, 편의점
- 식당, 카페, 베이커리
- 정육점, 생선가게, 과일가게
- 의류점, 신발가게
- 이마트 트레이더스, 홈플러스 익스프레스 등 연 매출 30억원 이하 매장
가맹점 확인 방법:
- 디지털 온누리 앱에서 지도 검색
- 소상공인시장진흥공단 홈페이지
- 매장 입구의 온누리상품권 가맹점 스티커 확인
6. 제외되는 업체 및 결제수단
소비 실적에서 제외되는 업체
대형 유통업체:
- 백화점, 아웃렛
- 대형마트 (이마트, 롯데마트, 홈플러스 등)
- 기업형 슈퍼마켓 (GS25, CU, 세븐일레븐 등 대형 체인)
대기업 관련:
- 대형 전자제품 직영매장
- 국내외 대기업 브랜드 프랜차이즈 직영점
- 대기업 계열 매장
온라인 관련:
- 모든 온라인 쇼핑몰 결제
- 배달앱 내 결제 (배달의민족, 요기요 등)
- 키오스크 결제
제외되는 결제수단
카드 외 결제수단:
- 현금 결제
- 계좌이체
- 간편결제 (네이버페이, 카카오페이 등)
- QR코드 결제
- 상품권 사용
주의: 삼성페이, 애플페이는 카드 결제로 인정되므로 포함됩니다!
7. 다른 정부 지원정책과의 차이점
민생회복 소비쿠폰과의 차이
| 구분 | 민생회복 소비쿠폰 | 상생페이백 |
|---|---|---|
| 지급 방식 | 사전 지급 | 사후 환급 |
| 금액 | 13만원 고정 | 최대 30만원 (증가분에 따라) |
| 조건 | 소득 기준 | 소비 증가 |
| 사용처 | 지역 제한 있음 | 전국 가맹점 |
| 목적 | 즉시 소비 진작 | 지속적 소비 증대 |
지역사랑상품권과의 차이
지역사랑상품권
- 지역별로 발행
- 거주지 또는 직장 소재지에서만 사용
- 할인가격으로 구매 (보통 10% 할인)
상생페이백
- 전국 어디서나 사용 가능
- 소비 증가에 대한 보상
- 별도 구매 없이 환급
8. 주의사항 및 꿀팁
반드시 알아야 할 주의사항
신청 관련 주의사항:
- 피싱 사이트 주의: 반드시 공식 홈페이지(상생페이백.kr)에서만 신청
- 중복 신청 금지: 한 번 신청하면 3개월 모두 적용
- 개인정보 보호: 타인의 정보로 신청 시 법적 처벌
- 5부제 확인: 첫 주 신청 시 본인의 출생연도 끝자리 확인
환급 관련 주의사항:
- 이의신청 기한: 환급액에 이의가 있으면 7일 이내 신청
- 부정수급 처벌: 허위 신청이나 부정수급 시 환수 및 법적 조치
- 유효기간: 디지털 온누리상품권 5년 내 사용
환급액 최대한 받는 꿀팁
💡 팁 1: 전략적 소비 집중
- 9, 10, 11월에 평소보다 카드 사용을 늘려보세요
- 현금으로 결제하던 것들을 카드로 변경
💡 팁 2: 가맹점 미리 확인
- 디지털 온누리 앱으로 미리 가맹점 확인
- 자주 가는 곳이 가맹점인지 체크
💡 팁 3: 카드사별 혜택 활용
- 하나카드 등 일부 카드사에서 환급 예상액 미리 확인 서비스 제공
- 카드사 마이데이터 서비스 활용
💡 팁 4: 상생소비복권 참여
- 8월 1일부터 10월 12일까지 상생페이백 소비액 인정 사용처에서 카드 결제
- 10월 12일까지 신청 시 자동 응모
- 5만원당 복권 1장, 최대 10장까지
- 1등 2000만원 등 총 10억원 규모
2024년 사용실적 확인 방법
자신의 2024년 월평균 카드 사용액 확인:
- 각 카드사 앱에서 연간 사용액 조회
- 신청 후 2일 뒤 상생페이백 홈페이지에서 확인
- 카드사 콜센터 문의
9. 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1: 여러 개의 카드를 사용하는데 모두 합산되나요?
A: 네, 본인 명의의 모든 신용카드와 체크카드 사용액이 합산됩니다. 카드사가 달라도 상관없어요.
Q2: 2024년에 일부 월만 카드를 사용했는데 신청할 수 있나요?
A: 가능합니다. 2024년에 단 한 번이라도 카드를 사용한 기록이 있으면 신청 자격이 있습니다. 사용하지 않은 월은 0원으로 계산되어 월평균에 반영됩니다.
Q3: 해외에서 사용한 카드도 포함되나요?
A: 아니요, 국내에서 사용한 카드 결제만 인정됩니다. 해외 사용분은 제외됩니다.
Q4: 디지털 온누리상품권을 현금으로 바꿀 수 있나요?
A: 불가능합니다. 디지털 온누리상품권은 현금 전환이 안 되고, 가맹점에서만 사용 가능합니다.
Q5: 신청을 깜빡했는데 소급해서 받을 수 있나요?
A: 11월 30일까지 신청하면 9월, 10월 소비증가분도 소급해서 환급받을 수 있습니다.
Q6: 삼성페이, 애플페이로 결제한 것도 인정되나요?
A: 네, 인정됩니다. 삼성페이나 애플페이도 근본적으로는 카드 결제이기 때문에 포함됩니다.
Q7: 가족의 카드를 대신 사용해도 되나요?
A: 안 됩니다. 반드시 본인 명의의 카드만 인정되며, 가족카드는 명의자 기준으로 적용됩니다.
Q8: 환급받은 온누리상품권의 유효기간은 얼마나 되나요?
A: 상생페이백으로 지급되는 디지털 온누리상품권의 구체적인 유효기간은 환급 시 안내됩니다. 충분한 사용 기간이 제공되니 안심하고 신청하세요.
Q9: 온라인 쇼핑몰에서 카드로 결제한 것도 포함되나요?
A: 아니요, 온라인 결제는 모두 제외됩니다. 오프라인 매장에서의 카드 결제만 인정됩니다.
Q10: 중간에 취소하거나 변경할 수 있나요?
A: 한 번 신청하면 취소나 변경이 불가능합니다. 신중하게 신청하세요.
10. 정리 및 마무리
3줄 요약
- 상생페이백은 2025년 9~11월 카드 소비 증가분의 20%를 최대 30만원까지 환급해주는 정부 정책
- 9월 15일부터 상생페이백.kr에서 신청 가능하며, 한 번 신청으로 3개월 모두 적용
- 디지털 온누리상품권으로 환급되어 전국 13만개 소상공인 가맹점에서 사용 가능
놓치지 말아야 할 핵심 포인트
소비자와 소상공인이 모두 혜택을 보는 상생페이백은 단순한 지원금이 아닙니다. 실제로 소비를 늘린 사람에게만 혜택을 주는 ‘성과 기반’ 정책이라는 점에서 의미가 큽니다.
성공적인 상생페이백 활용을 위한 마지막 조언:
- 평소보다 카드 사용을 늘려보세요 (현금 → 카드 전환)
- 미리 디지털 온누리 앱을 설치하고 가맹점을 확인하세요
- 9월 15일 신청 시작일을 놓치지 마세요
- 상생소비복권까지 챙겨보세요
우리나라 경제가 어려운 시기에 정부와 국민이 함께 만들어가는 상생의 정책입니다. 여러분의 작은 소비 증가가 동네 상권을 살리고, 그 혜택이 다시 여러분에게 돌아오는 선순환을 만들어보세요!
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2025년 정부 소비 지원 정책
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- 공식 홈페이지: 상생페이백.kr
- 24시간 챗봇 상담 서비스 (9월 15일부터)
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- 78개 소상공인지원센터
